Как работает автоматическая выплата в обменнике криптовалют

Клиент отправил 500 USDT и ждёт гривны на карту. В обменнике с ручной обработкой оператор в это время проверяет транзакцию в блокчейне, сверяет сумму, смотрит адрес отправителя и вручную делает перевод. Это 10–20 минут, если оператор на месте, и несколько часов, если нет.

Автоматическая выплата делает то же самое, но за секунды и каждый раз по одним и тем же правилам. Ниже показано, из каких шагов состоит такой путь и где в нём должен оставаться человек.

1. Заявка и фиксация курса

Клиент выбирает направление, например USDT TRC20 → Карта UAH, вводит сумму и реквизиты. Курс в этот момент фиксируется на время оплаты: клиент видит точную сумму, которую получит, а обменник знает, сколько должен заплатить.

Курс обычно складывается из нескольких частей: цена на бирже, кросс-курс, ваша наценка и округление. Если источник курса перестал отвечать, безопаснее поставить направление на паузу, чем принимать заявки по устаревшей цене.

2. Получение оплаты

Система следит за адресом или платёжным шлюзом и видит входящую транзакцию. Для криптовалюты важны две вещи:

• сумма совпадает с заявкой, а не просто «примерно такая»;
• у транзакции достаточно подтверждений в сети. Сколько именно, зависит от сети и суммы.

Для фиатных оплат роль подтверждения выполняет уведомление от платёжного шлюза.

3. Проверки перед выплатой

Пока заявка не прошла проверки, деньги не двигаются. Минимальный набор такой:

• AML-проверка адреса отправителя: провайдер оценивает риск, и заявки с высоким риском уходят на ручное рассмотрение;
• лимиты клиента: дневные и месячные суммы, лимиты для неверифицированных пользователей;
• чёрный список реквизитов: карты и кошельки, с которыми у вас уже были проблемы.

4. Выплата

Если все проверки пройдены, система сама отправляет средства на карту или кошелёк клиента. Крупные суммы лучше не отправлять автоматически: порог, выше которого заявка ждёт оператора, защищает от ошибок и мошенничества там, где цена ошибки выше всего.

5. Заявка закрыта

Клиент получает уведомление, а оператор видит заявку, сумму выплаты и прибыль с неё в админке. Каждое действие, автоматическое или ручное, записывается в журнал со временем и автором. Когда клиент напишет в поддержку, ответить можно за минуту.

Сколько это занимает

В примере на нашей главной странице заявка 500 USDT → Карта UAH проходит от создания до выплаты за 1 минуту 20 секунд. Большая часть этого времени уходит на ожидание подтверждений в сети, а не на работу системы.

Что остаётся оператору

Автоматизация не убирает человека, она меняет его работу. Оператор больше не копирует суммы и реквизиты, а разбирает то, что система сама решать не должна:

• заявки с высоким AML-риском;
• суммы выше порога;
• оплаты, которые не совпали с заявкой;
• направления, поставленные на паузу из-за источника курса.

Именно так работают автоматические выплаты в Obminly. Если вы сейчас обрабатываете заявки вручную, мы покажем, как это будет выглядеть на ваших направлениях.