Як працює автоматична виплата в обміннику криптовалют

Клієнт надіслав 500 USDT і чекає гривні на картку. В обміннику з ручною обробкою оператор у цей час перевіряє транзакцію в блокчейні, звіряє суму, дивиться адресу відправника і вручну робить переказ. Це 10–20 хвилин, якщо оператор на місці, і кілька годин, якщо ні.

Автоматична виплата робить те саме, але за секунди і щоразу за однаковими правилами. Нижче показано, з яких кроків складається такий шлях і де в ньому має лишатися людина.

1. Заявка і фіксація курсу

Клієнт обирає напрямок, наприклад USDT TRC20 → Картка UAH, вводить суму й реквізити. Курс у цю мить фіксується на час оплати: клієнт бачить точну суму, яку отримає, а обмінник знає, скільки має заплатити.

Курс зазвичай складається з кількох частин: ціна на біржі, крос-курс, ваша націнка й округлення. Якщо джерело курсу перестало відповідати, безпечніше поставити напрямок на паузу, ніж приймати заявки за застарілою ціною.

2. Отримання оплати

Система стежить за адресою або платіжним шлюзом і бачить вхідну транзакцію. Для криптовалюти важливі дві речі:

• сума збігається із заявкою, а не просто «приблизно така»;
• транзакція має достатньо підтверджень у мережі. Скільки саме, залежить від мережі й суми.

Для фіатних оплат роль підтвердження виконує повідомлення від платіжного шлюзу.

3. Перевірки перед виплатою

Поки заявка не пройшла перевірки, гроші не рухаються. Мінімальний набір такий:

• AML-перевірка адреси відправника: провайдер оцінює ризик, і заявки з високим ризиком ідуть на ручний розгляд;
• ліміти клієнта: денні й місячні суми, ліміти для неверифікованих користувачів;
• чорний список реквізитів: картки й гаманці, з якими ви вже мали проблеми.

4. Виплата

Якщо всі перевірки пройдено, система сама відправляє кошти на картку чи гаманець клієнта. Великі суми варто не відправляти автоматично: поріг, вище якого заявка чекає на оператора, захищає від помилок і шахрайства там, де ціна помилки найвища.

5. Заявку закрито

Клієнт отримує сповіщення, а оператор бачить заявку, суму виплати і прибуток з неї в адмінці. Кожна дія, як автоматична, так і ручна, записується в журнал з часом і автором. Коли клієнт напише в підтримку, відповідь можна дати за хвилину.

Скільки часу це займає

У прикладі на нашій головній сторінці заявка 500 USDT → Картка UAH проходить від створення до виплати за 1 хвилину 20 секунд. Більшість цього часу йде на очікування підтверджень у мережі, а не на роботу системи.

Що лишається оператору

Автоматизація не прибирає людину, вона змінює її роботу. Оператор більше не копіює суми й реквізити, а розбирає те, що система сама вирішувати не повинна:

• заявки з високим AML-ризиком;
• суми вище порогу;
• оплати, що не збіглися із заявкою;
• напрямки, поставлені на паузу через джерело курсу.

Саме так працюють автоматичні виплати в Obminly. Якщо ви зараз обробляєте заявки вручну, ми покажемо, як це виглядатиме на ваших напрямках.