Чек-лист перед запуском обменника криптовалют

От домена до первой заявки можно дойти примерно за две недели. Дольше всего обычно ждать не разработку, а пока провайдеры откроют вам аккаунты. Поэтому их стоит начать оформлять первыми.

Вот что стоит иметь готовым к запуску.

Юридическая часть

• Нужна ли лицензия. Это зависит от страны, где зарегистрирован бизнес, и от валют, с которыми вы работаете. Платформа может дать инструменты KYC и AML, но соответствие законодательству лежит на операторе обменника. Проконсультируйтесь с юристом до запуска, а не после.
• Правила обмена и политика конфиденциальности. Клиенты должны знать, какие данные вы собираете, сколько времени занимает обмен и что будет, если оплата не совпала с заявкой.

Платёжные системы, KYC и AML

Подключайте их на собственные аккаунты. Тогда договоры и деньги остаются у вас, а не у поставщика платформы.

• платёжные шлюзы для фиатных направлений;
• KYC-провайдер для верификации клиентов;
• AML-провайдер для проверки входящих адресов;
• биржи, с которых будете брать курсы и где будете держать ликвидность.

Курсы и направления

• Источники курса для каждого направления. Хорошо, когда их несколько: если один замолчит, направление встанет на паузу вместо работы по старой цене.
• Наценка и округление. Проверьте, что на малых суммах после округления вы не работаете в минус.
• Минимальные и максимальные суммы для каждого направления.

Лимиты и ручное рассмотрение

Решите заранее, что система выплачивает сама, а что ждёт оператора:

• порог суммы для ручного подтверждения;
• уровень AML-риска, с которого заявка уходит на рассмотрение;
• лимиты для клиентов без верификации.

Команда и доступы

• отдельный аккаунт для каждого, кто работает в админке; никаких общих паролей;
• роли: оператор, бухгалтерия и поддержка видят только свои разделы;
• двухфакторный вход для всех, а для владельца лучше аппаратный ключ;
• журнал действий, чтобы каждое изменение курса или реквизитов можно было отследить.

Тестовые заявки

Перед запуском проведите несколько реальных заявок на малые суммы в каждом направлении. Проверьте всё: от фиксации курса до уведомления клиенту. Отдельно проверьте неприятные сценарии: оплату не той суммы, оплату после истечения времени на заявку, заявку с рискованного адреса.

Мониторинги

Большинство клиентов приходит в новый обменник с мониторингов. Подготовьте файл курсов в формате, который принимает мониторинг, и подавайтесь, когда тестовые заявки проходят без ошибок. Мониторинги обычно проверяют обменник перед тем, как добавить его в список, поэтому запуск с ошибками может задержать попадание туда.

Данные

Убедитесь, что можете в любой момент выгрузить всю базу: клиентов, заявки, направления. Если когда-нибудь захотите сменить платформу, именно это решит, придётся ли начинать с нуля.

---

Мы проводим участников раннего доступа Obminly через все эти шаги до первой заявки. Если вы уже работаете на другом скрипте, переезд входит в цену, а старый сайт работает, пока новый не готов.