[{"data":1,"prerenderedAt":61},["ShallowReactive",2],{"$f2gz4dj5fky5p8":3,"$f33azo28h3s8w6":17},{"slug":4,"locale":5,"title":6,"description":7,"date":8,"updated":8,"draft":9,"words":10,"minutes":11,"image":12,"html":13,"locales":14},"aml-check-crypto-exchange","ru","AML-проверка в обменнике криптовалют: что проверять и что делать с рискованными заявками","Как работает AML-проверка входящих транзакций в обменнике, как читать оценку риска, какие пороги задать и что делать с заявкой, которую система не пропустила.","2026-11-04",false,536,3,"\u002Fog\u002Fblog\u002Fru\u002Faml-check-crypto-exchange.png","\u003Cp>Клиент отправил 2 000 USDT, обменник выплатил гривны, а монеты ушли на биржу, где вы держите ликвидность. Через неделю биржа замораживает аккаунт: часть этих USDT несколькими переводами раньше прошла через кошелёк, связанный с кражей. Деньги клиента давно на карте, а разбираться приходится вам.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>AML-проверка нужна, чтобы увидеть такое до выплаты, а не после.\u003C\u002Fp>\n\u003Ch2>Что именно проверяется\u003C\u002Fh2>\n\u003Cp>AML-провайдер анализирует адрес или транзакцию в блокчейне и показывает, откуда пришли средства. Результат обычно состоит из двух частей:\u003C\u002Fp>\n\u003Cul>\n\u003Cli>\u003Cstrong>оценка риска\u003C\u002Fstrong>, например в процентах;\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>источники\u003C\u002Fstrong>: какая доля средств связана с биржами, миксерами, мошенничеством, даркнет-рынками, санкционными адресами или украденными средствами.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\u003Cp>Важно не путать AML и KYC. KYC проверяет человека: документы, селфи, совпадение данных. AML проверяет деньги: историю средств, которые пришли на ваш адрес. Верифицированный клиент может прислать проблемные монеты, даже не зная об этом.\u003C\u002Fp>\n\u003Ch2>Когда проверять\u003C\u002Fh2>\n\u003Cp>Главная проверка происходит, \u003Cstrong>когда оплата поступила, и до выплаты\u003C\u002Fstrong>. Проверять адрес клиента ещё при создании заявки полезно как быстрый фильтр, но решение принимается по фактической транзакции, ведь именно эти средства окажутся у вас.\u003C\u002Fp>\n\u003Cp>Для направлений, где вы выплачиваете криптовалюту, имеет смысл проверять и адрес получателя: отправка на санкционный адрес тоже может стать проблемой для вашего аккаунта на бирже.\u003C\u002Fp>\n\u003Ch2>Как читать оценку риска\u003C\u002Fh2>\n\u003Cp>Одно число мало что говорит без источников. 15% средств, прошедших через крупную биржу, и 2% с адреса под санкциями — совсем разные случаи. Поэтому пороги стоит задавать в двух измерениях:\u003C\u002Fp>\n\u003Cul>\n\u003Cli>\u003Cstrong>низкий риск\u003C\u002Fstrong> — заявка идёт дальше автоматически;\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>средний риск\u003C\u002Fstrong> — заявка ждёт оператора;\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>\u003Cstrong>критичные источники\u003C\u002Fstrong> (санкции, украденные средства, даркнет) — ручное рассмотрение независимо от процента.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\u003Cp>Конкретные цифры зависят от провайдера и от того, что принимают биржи, с которыми вы работаете. Спросите свою биржу, какие пороги она считает приемлемыми, и настройте свои чуть строже.\u003C\u002Fp>\n\u003Ch2>Что делать с рискованной заявкой\u003C\u002Fh2>\n\u003Cp>Рискованная заявка не значит мошенник. Чаще всего клиент просто получил монеты из другого обменника или от человека, которого не проверял. Поэтому её не отклоняют автоматически, а \u003Cstrong>останавливают выплату и передают оператору\u003C\u002Fstrong>. Дальше, в зависимости от ваших правил, он может:\u003C\u002Fp>\n\u003Cul>\n\u003Cli>попросить клиента объяснить происхождение средств;\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>запросить верификацию, если клиент её ещё не проходил;\u003C\u002Fli>\n\u003Cli>вернуть средства или задержать их на время проверки.\u003C\u002Fli>\n\u003C\u002Ful>\n\u003Cp>Как именно поступать со средствами, пропишите заранее и согласуйте с юристом: требования зависят от страны, где работает обменник. Клиент в это время должен видеть статус «на проверке», а не тишину, иначе он напишет в поддержку или оставит жалобу в мониторинге.\u003C\u002Fp>\n\u003Ch2>Правила обмена\u003C\u002Fh2>\n\u003Cp>Опишите AML-проверку в правилах обмена: что вы проверяете, в каких случаях заявку останавливают, сколько длится рассмотрение и на каких условиях возвращаются средства. Когда дойдёт до спора, правила, которые клиент принял при создании заявки, — ваш главный аргумент.\u003C\u002Fp>\n\u003Ch2>Журнал решений\u003C\u002Fh2>\n\u003Cp>Каждое решение по рискованной заявке записывайте: оценка провайдера, кто из операторов рассматривал, что решил и почему. Если биржа или банк когда-нибудь спросят о конкретной транзакции, ответ займёт минуты, а не дни.\u003C\u002Fp>\n\u003Ch2>Сколько это стоит\u003C\u002Fh2>\n\u003Cp>Провайдеры берут оплату за каждую проверку. На потоке в сотни заявок в день это заметная статья расходов, так что заложите её в \u003Ca href=\"\u002Fru\u002Fblog\u002Fexchange-rate-markup-rounding\">наценку\u003C\u002Fa>, как и комиссии платёжных систем.\u003C\u002Fp>\n\u003Chr>\n\u003Cp>В Obminly AML-провайдер подключается на ваш собственный аккаунт, входящие адреса проверяются автоматически, а рискованные заявки уходят оператору на ручное рассмотрение вместе с оценкой риска. Как это вписывается в путь заявки, мы рассказывали в статье об \u003Ca href=\"\u002Fru\u002Fblog\u002Fhow-automatic-payouts-work\">автоматических выплатах\u003C\u002Fa>.\u003C\u002Fp>\n",[15,5,16],"en","uk",[18,25,33,34,41,48,55],{"slug":19,"locale":5,"title":20,"description":21,"date":22,"updated":22,"draft":9,"words":23,"minutes":11,"image":24},"crypto-exchange-monitors","Как попасть на мониторинги обменников и удержать там позиции","Как работают мониторинги обменников криптовалют, что подготовить перед подачей, каким должен быть файл курсов и от чего зависит место обменника в списке.","2026-11-08",596,"\u002Fog\u002Fblog\u002Fru\u002Fcrypto-exchange-monitors.png",{"slug":26,"locale":5,"title":27,"description":28,"date":29,"updated":22,"draft":9,"words":30,"minutes":31,"image":32},"how-to-open-crypto-exchange","Как открыть обменник криптовалют: пошаговый план, бюджет и сроки","С чего начать собственный обменник криптовалют: направления, юридические вопросы, выбор платформы, платёжные системы, бюджет и сроки запуска, а также какую часть работы можно передать нам.","2026-11-07",908,5,"\u002Fog\u002Fblog\u002Fru\u002Fhow-to-open-crypto-exchange.png",{"slug":4,"locale":5,"title":6,"description":7,"date":8,"updated":8,"draft":9,"words":10,"minutes":11,"image":12},{"slug":35,"locale":5,"title":36,"description":37,"date":38,"updated":38,"draft":9,"words":39,"minutes":11,"image":40},"exchange-rate-markup-rounding","Как сформировать курс в обменнике: источники, наценка и округление","Из чего складывается курс обменника криптовалют, как выбрать источники, посчитать наценку и округление и что делать, когда источник курса перестаёт отвечать.","2026-10-31",466,"\u002Fog\u002Fblog\u002Fru\u002Fexchange-rate-markup-rounding.png",{"slug":42,"locale":5,"title":43,"description":44,"date":45,"updated":45,"draft":9,"words":46,"minutes":11,"image":47},"move-exchange-to-new-platform","Как перенести обменник на новую платформу без потери клиентов и позиций","Что перенести, что проверить и как переключить домен, чтобы после переезда на новый скрипт обменник не потерял клиентов, историю заявок и позиции в поиске.","2026-10-28",460,"\u002Fog\u002Fblog\u002Fru\u002Fmove-exchange-to-new-platform.png",{"slug":49,"locale":5,"title":50,"description":51,"date":52,"updated":52,"draft":9,"words":53,"minutes":11,"image":54},"crypto-exchange-launch-checklist","Чек-лист перед запуском обменника криптовалют","Что подготовить к первой заявке: юридические вопросы, платёжные системы, KYC и AML, курсы, лимиты, команда, тестовые заявки и мониторинги.","2026-10-27",436,"\u002Fog\u002Fblog\u002Fru\u002Fcrypto-exchange-launch-checklist.png",{"slug":56,"locale":5,"title":57,"description":58,"date":52,"updated":52,"draft":9,"words":59,"minutes":11,"image":60},"how-automatic-payouts-work","Как работает автоматическая выплата в обменнике криптовалют","Что происходит между оплатой клиента и выплатой на карту, какие проверки должна пройти заявка и когда решение всё же должен принимать оператор.",450,"\u002Fog\u002Fblog\u002Fru\u002Fhow-automatic-payouts-work.png",1794165281586]